Переводы за рубеж и обратно: Грустим или работаем? Часть 1

Часть 1, физические лица, обычные граждане

Потрясающие юристы нашей команды, Алиса и Юлиана, а также ваша покорная слуга подготовили актуальную информацию по переводу средств за рубеж и обратно. Для тех, кому лень копошиться в законах и легче повесить амбарный замок на зарубежные сотрудничества; для тех, кто ничего не понимает и хочет получить актуальную информацию в одном месте; для тех, кому нужны инструкции без воды, страха, упрёка и долгого хранения овощей. Поехали!

Можно ли переводить деньги за рубеж? А получать? А сколько? А меня не посадят?

Принимаем баблоу

Сразу оговоримся, что на прием денежных средств из-за границы нет никаких запретов, и даже в валюте! Но нужно учитывать, что при переводе денег вам в валюте - будет проходить их конвертация в рублях, и получить в РФ вы сможете только рублями, при этом банк удержит комиссию за конвертацию (от 12%).

Что же касается отправки денег за рубеж, то перед вами встают вот какие законодательные ограничения:

• Если вы резидент РФ (имеете гражданство РФ или находитесь здесь непрерывно более 182 дней в году) и хотите отправить деньги за рубеж, то у вас есть общий лимит в месяц – 10 000$ или эквивалентная сумма в любой валюте (сконвертированная по курсу доллара). Направлять деньги можно с открытием счёта.  Или без такового (например, с использованием электронных средств платежа, то бишь с кошельков), но в данном случае лимит – 5 000 $, при этом НЕВАЖНО, родственник ваш получатель вам или нет (из-за сложности в формулировках писем ЦБ РФ – в интернете есть неправильные трактовки).
• Лимит в 10 000$ (5 000 $) - общий в месяц, друзья! Не на каждого получателя. То есть, если у вас за рубежом 5 получателей – то общая сумма переводов всем им вместе не может превышать этот порог.

Баблоу: принимаем и отправляем

Десять (и даже пять!) тыщ баксов – звучит довольно неплохо, ведь лимит довольно приличный, но помимо правовых есть ещё ряд технических ограничений (велком ту зэ нью реалити):

• Вам необходимо убедиться, что ваш банк не отключён от SWIFT (7 отключенных банков – ВТБ, банк «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ.РФ). Сбербанк приостановил переводы заграницу в валюте.
• Естественно, переводы нужно осуществлять не с карт платежных систем Mastercard или Visa. При этом трансграничные переводы с карты МИР работают только в Кыргызстан и Узбекистан. Можно заказать карту платежных систем JBC, Union Рay или же кобэйджинговую карту – сочетающую в себе две платёжные системы, например, МИР + union pay – однако сейчас за выпуск таких карт на фоне скачка спроса большая стоимость, от 7 500 рублей. Думаем, что со временем стоимость станет ниже, а пока оформление такой карты лучше отложить до лучших времён.
• Можно переводить деньги со своего банковского счёта по реквизитам (это когда вы переводите не по номеру карты или телефона, а полностью вводите все платежные реквизиты счета получателя: ФИО, номер счёта и так далее). Также можно воспользоваться работающими российскими системами переводов и кошельками (Unistream, «Золотая Корона», «ЮМани» и т.д). Иностранными системами переводов и кошельками без открытия банковского счёта перевести деньги не выйдет.

При этом у многих даже указанными выше способами и с соблюдением лимитов не работают отправка или прием денег из-за границы. Почему?

•  Со стороны российских банков – дело в усилении контроля операций по 115-ФЗ. Предприниматели, думаем, наслышаны про этот закон, а вот физические лица сталкивались с ним гораздо реже. Вкратце, это закон о противодействии легализации преступных денег и финансированию терроризма. Грубо говоря, банк, любая иная организация, через которую двигаются деньги, все операции рассматривает на предмет подозрительности, экономической обоснованности и так далее. Неудивительно, что в сложившейся ситуации полного экономического хаоса реализация этих полномочий усилена в разы. Отчитываться о причинах отказа переводов по этому основанию банк и система переводов не обязаны.
• Более того, даже если ваш перевод совершён, то это не исключает в дальнейшем вероятности запроса банка о том, кому и на каком основании был ваш перевод. И если в случае с родственниками подтвердить необходимость перевода не составит труда, то если вы переводите деньги коллеге/фрилансеру за услуги и так далее – лучше заранее озаботиться наличием договора между вами.
• Также разрешено осуществлять и получать выплаты не только по договорам на услуги с физлицами, но и по иного рода договорам (заём, купля продажа и тд.). Главное, чтобы все это было грамотно оформлено с юридической точки зрения.
• Со стороны иностранных банков также существует аналогичный контроль, более того – они просто без причины отказывают россиянам (и в пользу россиян) в переводах, без причин. Что же касается систем переводов – то нагрузка на них за последний месяц крайне возросла, это нужно учитывать. Платежи могут тормозить, работать с багами, могут быть отклонены: относитесь к этому со спокойствием и пониманием, пробуйте позже или другими способами, мучайте поддержку платёжной системы)
• В общем, если вы уверены, что соблюдаете все установленные лимиты и правила, а платёж не уходит или вам не могут его отправить – не сидите в ожидании, идите в свой банк, просите разъяснения, дотошно допрашивайте менеджера, пишите в техподдержку и активничайте бабкиным способом. Если платёж не проходит сразу в системе переводов, а ошибка неясна – пробуйте еще раз, затем также просите у техподдержки разъяснения причин. Получив внятную информацию, вам или вашему юристу будет проще решать проблему.
•  Что касается оплаты услуг иностранным юрлицам и ИП (медицина, образование, коммунальные услуги и так далее) – смело просите у них счёт и оплачивайте по реквизитам без ограничений и лимитов.
• Плохие новости для тех, кто хочет перевести со своего российского счёта на свои же зарубежные счета – это запрещено. При этом можно перевести деньги со своего зарубежного счёта на другой свой же зарубежный счёт, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт до 1 марта 2022 года, а информация о счетах, на которые переводятся деньги, раскрыта налоговым органам РФ. Также вы можете получить на счет в иностранном банке от иностранца (в том числе юридического лица) в валюте заработную плату, аренду, купоны, дивиденды и другие процентные платежи по ценным бумагам.
•  Если же вы являетесь гражданином страны, которая ввела в отношении России санкции (в данном списке 43 страны), то пока не сможете перечислить деньги в свою страну из России.
• Также актуален вопрос вывода денежных средств с PayPal – пользоваться системой не выйдет, но вывести деньги пока ещё можно. При этом важно, чтобы ваш банк не был отключён от SWIFT. Пишите заявки в поддержку, касатики) И да прибудет с вами сила!

• Снять наличные доллары и евро можно только со своих валютных счетов, открытых до 09.03.2022 г., и только до 10 000 долларов (или эквивалента в евро), но без комиссий. При превышении этого лимита можно снять только рубли, конвертируемые по курсу банка на день выдачи наличных. Если вы открыли валютный счет после 09.03.2022 г., то обналичить валюту вы не сможете до 09.09.2022 г. (это в лучшем случае, если не продлят);
•  С 09.03.2022 г. действует полный запрет на обмен (покупку) наличной валюты;
• С 18.04.2022 г. ЦБ РФ разрешил банкам продавать валюту (обменивать рубли) в наличной форме, но в ограниченном объеме: банки могут продать только ту часть наличной валюты, которая поступила в кассы банков, начиная с 09.04.2022 года. То есть продаваться будет только та валюта, которую граждане принесли в банк для обмена в рубли с 09.04.2022 г. Много ли будет желающих понести в банк на обмен доллары и евро по курсу 70-75 рублей за единицу – вопрос, который пока остаётся без ответа;
• Зато с 11.04.2022 г. ЦБ отменил комиссию за покупку безналичной валюты на бирже, которая сначала составляла 30%, затем – 12% от суммы купленной валюты. Эту валюту вы можете благополучно перевести с брокерского счета на обычный валютный счет, и дальше чахнуть над ней, как кощей над златом:)

Пусть у вас будет много денег и мало проблем, касатики!

А со всем остальным мы поможем. Вот здесь вы можете ознакомиться со второй часть статьи. В ней – правила, которые касаются юридических лиц и предпринимателей.

Если вам нужна юридическая помощь от профессиональных юристов нашей команды, которые собаку съели на различного рода вопросах по брендам, бизнесам, переводам и другим насущным проблемам — смело пишите нам!